小微企業(yè)不僅是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?#xff0c;而且是促進(jìn)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新和活躍市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。小微企業(yè)有所需，民生銀行即有所應(yīng)。

從2008年開(kāi)始，民生銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，在國(guó)內(nèi)率先開(kāi)展小微金融實(shí)踐。16年來(lái)，民生銀行在北京地區(qū)已綜合服務(wù)支持了超過(guò)50萬(wàn)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，普惠型小微企業(yè)貸款突破375億元。

該行在小微業(yè)務(wù)領(lǐng)域中，探索形成了“客群經(jīng)營(yíng)一體化、產(chǎn)品服務(wù)線(xiàn)上化、場(chǎng)景業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化、客戶(hù)服務(wù)綜合化、風(fēng)險(xiǎn)防控智能化”的特色發(fā)展之路，建立完善了與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，書(shū)寫(xiě)了金融服務(wù)支持小微企業(yè)發(fā)展的民生答卷。

圍繞新形勢(shì)下小微金融“場(chǎng)景、信用、線(xiàn)上、數(shù)智”的特點(diǎn)，民生銀行依托海量數(shù)據(jù)沉淀及科技能力，通過(guò)“場(chǎng)景化、智能化、綜合化”等一攬子服務(wù)用心回應(yīng)小微企業(yè)的現(xiàn)實(shí)需求。蜂巢計(jì)劃，讓小微場(chǎng)景金融定制更進(jìn)一步；民生惠，讓小微線(xiàn)上信貸體驗(yàn)更進(jìn)一步；民生e家，讓小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型更進(jìn)一步；減費(fèi)讓利，讓惠企利民政策落地更進(jìn)一步。

場(chǎng)景金融服務(wù)升級(jí)

“蜂巢計(jì)劃”區(qū)域定制差異化服務(wù)

部分小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)獨(dú)特，流水不足、缺少抵押物……傳統(tǒng)的線(xiàn)上貸款產(chǎn)品難以滿(mǎn)足他們的融資需求，為了給具備類(lèi)似經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景和模式的企業(yè)提供高效快捷的特色化服務(wù)，民生銀行在2023年推出了“蜂巢計(jì)劃”，為園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)中的小微企業(yè)提供批量授信的區(qū)域定制差異化服務(wù)方案，包括：差異化審批、差異化額度、差異化期限和還款方式，同步配套場(chǎng)景化的結(jié)算服務(wù)以及專(zhuān)屬權(quán)益。

談及“蜂巢計(jì)劃”的命名，民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“蜜蜂，最勤勞；小微企業(yè)，最勤勉，我們用‘蜂巢計(jì)劃’來(lái)命名，以此表達(dá)對(duì)小微企業(yè)的深深敬意，用‘量身定制’，努力構(gòu)筑一個(gè)個(gè)小微金融服務(wù)之‘巢’?！蹦壳?#xff0c;民生銀行北京分行有26家小微企業(yè)金融中心，近百個(gè)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，70余家社區(qū)支行，300多人的小微企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)深入小微客群所在區(qū)域，實(shí)地調(diào)研，了解行業(yè)特點(diǎn)和場(chǎng)景特性，精準(zhǔn)設(shè)計(jì)方案，讓定制方案更加“合身”；不拿抵押物去框定客戶(hù)，不拿產(chǎn)品去選擇客戶(hù)，而是了解客戶(hù)所需，“一個(gè)場(chǎng)景，一個(gè)專(zhuān)屬方案”，讓定制融資更加“合適”。

百樣生意百樣做，千般困難千般解?！胺涑灿?jì)劃”啟動(dòng)一年來(lái)，民生銀行北京分行為北京清潔協(xié)會(huì)的會(huì)員、聯(lián)東園區(qū)等打造的“蜂巢項(xiàng)目”專(zhuān)項(xiàng)融資方案獲得企業(yè)高度認(rèn)可，還有更多的蜂巢項(xiàng)目已在路上。

智能授信服務(wù)升級(jí)

小微企業(yè)“甘霖”民生惠上線(xiàn)

據(jù)一項(xiàng)針對(duì)線(xiàn)上貸款的專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研顯示，有39%的小微企業(yè)曾經(jīng)申請(qǐng)過(guò)線(xiàn)上貸款，但接近半數(shù)沒(méi)有獲批；而成功獲批的企業(yè)中，有41%表示貸款額度不夠；還有部分企業(yè)反映，線(xiàn)上貸款結(jié)清后，續(xù)貸不穩(wěn)定，他們擔(dān)心續(xù)貸審批被拒、續(xù)貸額度變小。

如何讓客戶(hù)能感受到更大的獲得感和更多的安全感？民生銀行一直在探索并于2023年推出了“民生惠”系列產(chǎn)品，為小微企業(yè)量身定制線(xiàn)上貸款。

據(jù)了解，民生惠，是一款“主動(dòng)”的貸款，“主動(dòng)”在于，小微企業(yè)不必再東奔西走，民生惠會(huì)主動(dòng)為小微企業(yè)進(jìn)行配置。該行依托大數(shù)據(jù)智能決策技術(shù)，將企業(yè)納入到貸款邀約名單中，提前為小微企業(yè)準(zhǔn)備好貸款額度。目前，進(jìn)入邀約名單的北京地區(qū)小微企業(yè)已有20萬(wàn)家。

同時(shí)，民生惠還是一款“長(zhǎng)情”的貸款。對(duì)于長(zhǎng)期支持民生銀行的老客戶(hù)，民生惠給予更多回饋：優(yōu)先進(jìn)入貸款邀約名單、給予更高的額度、更長(zhǎng)的期限、更優(yōu)惠的利率。平均額度期限3年，民生惠可以作為穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)備用金，隨時(shí)提用，且提款時(shí)款項(xiàng)支用秒級(jí)到賬。

2023年產(chǎn)品上線(xiàn)推廣以來(lái)，民生銀行北京分行通過(guò)與園區(qū)、政府平臺(tái)、商協(xié)會(huì)、科技公司等30余個(gè)平臺(tái)合作，民生惠產(chǎn)品簽約戶(hù)數(shù)超2.5萬(wàn)戶(hù)、產(chǎn)品余額達(dá)到近100億元，該產(chǎn)品不僅拓寬了民生銀行小微企業(yè)服務(wù)的覆蓋面，更是成為推動(dòng)普惠金融加速發(fā)展、增量擴(kuò)面的重要引擎。

客戶(hù)綜合服務(wù)升級(jí)

助力小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

數(shù)字化轉(zhuǎn)型是時(shí)代的趨勢(shì)，民生銀行希望在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上，與廣大中小微企業(yè)共同成長(zhǎng)。

為解決小微企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題與困惑，民生銀行推出“民生e家”，圍繞中小微企業(yè)“人事、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)”三大領(lǐng)域，為企業(yè)提供考勤、薪稅代發(fā)、員工福利、財(cái)務(wù)記賬、發(fā)票、費(fèi)控報(bào)銷(xiāo)、快遞物流等方面的數(shù)字化管理工具，也提供零售商超、醫(yī)藥連鎖等行業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，助力企業(yè)降本增效，提升業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力。同時(shí)，幫助小微企業(yè)解決管理流程中不同崗位和角色的痛點(diǎn)，把老板、財(cái)務(wù)、人事、業(yè)務(wù)員從日常繁瑣的雜務(wù)中解放出來(lái)，幫助企業(yè)更好地“省錢(qián)”、更高效地“掙錢(qián)”。

面向小微企業(yè)的非金融服務(wù)是民生銀行的另一大特色服務(wù)。今年以來(lái)，民生銀行北京分行已累計(jì)組織開(kāi)展財(cái)稅講座6場(chǎng)、民生美術(shù)館“絲路大展”觀(guān)展活動(dòng)15場(chǎng)，通過(guò)積極宣傳普惠金融政策以及民生銀行針對(duì)小微的企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，增強(qiáng)小微企業(yè)和社會(huì)公眾對(duì)普惠金融工作的感知度。

數(shù)字化時(shí)代，民生小微金融追求的不再是簡(jiǎn)單的數(shù)字，而是數(shù)字與溫度相輔相成。該行北京分行小微專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)的平均從業(yè)年限超過(guò)5年，他們深入市場(chǎng)、園區(qū)、商圈的每一個(gè)角落，在與小微企業(yè)并肩同行的道路上，給予小微企業(yè)最長(zhǎng)久、最溫暖、最有力的陪伴。

積極響應(yīng)國(guó)家政策

主動(dòng)向小微企業(yè)讓利

積極響應(yīng)國(guó)家政策，民生銀行主動(dòng)向小微企業(yè)讓利，一方面持續(xù)優(yōu)化小微業(yè)務(wù)特殊定價(jià)策略，持續(xù)向普惠業(yè)務(wù)傾斜，積極引導(dǎo)小微企業(yè)辦理中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)小微企業(yè)選擇浮動(dòng)利率，確保小微企業(yè)充分享受貨幣政策帶來(lái)的紅利；另一方面加大對(duì)小微企業(yè)減費(fèi)讓利力度，開(kāi)展形式多樣的減費(fèi)讓利宣傳活動(dòng)，讓減費(fèi)讓利政策充分惠及各類(lèi)市場(chǎng)主體，多措并舉降低小微企業(yè)融資成本。

今年上半年，民生銀行北京分行減免小微企業(yè)各類(lèi)服務(wù)費(fèi)用約2450萬(wàn)元，自主開(kāi)展的降費(fèi)項(xiàng)目累計(jì)降費(fèi)規(guī)模約4.3億元，惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)累計(jì)約16.5萬(wàn)戶(hù)。

一直以來(lái)，民生銀行北京分行積極推廣無(wú)還本續(xù)貸服務(wù)，客戶(hù)無(wú)需自籌款項(xiàng)結(jié)清再貸，通過(guò)推行無(wú)還本續(xù)貸線(xiàn)上化，客戶(hù)足不出戶(hù)，通過(guò)手機(jī)銀行就可以自助完成整個(gè)續(xù)貸手續(xù)，在降低小微企業(yè)還款壓力的同時(shí)還能極大地提高續(xù)貸業(yè)務(wù)效率，據(jù)介紹，該行無(wú)還本續(xù)貸率始終位列北京地區(qū)前列。

同時(shí)，民生銀行積極參與北京市政務(wù)服務(wù)中心工作。通過(guò)持續(xù)加大首貸補(bǔ)貼等惠企工作的宣傳推廣力度，向小微企業(yè)宣傳首貸貼息等政府惠企助企相關(guān)政策。今年上半年，民生銀行北京分行新增小微首貸戶(hù)1045戶(hù)，是去年同期新增首貸戶(hù)的2.5倍。同時(shí)，該行累計(jì)為418位客戶(hù)完成首貸貼息，支付給客戶(hù)的貼息金額為1048萬(wàn)元，貼息覆蓋客戶(hù)數(shù)及貼息資金規(guī)模均位列前列。

此外，民生銀行北京分行通過(guò)積極主動(dòng)開(kāi)展銀企對(duì)接，提升服務(wù)多樣性、政府政策傳導(dǎo)的有效性，配套小微專(zhuān)屬業(yè)務(wù)系統(tǒng)、專(zhuān)屬風(fēng)控底座、小微專(zhuān)屬產(chǎn)品、小微專(zhuān)屬App以及專(zhuān)屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過(guò)構(gòu)建五大小微專(zhuān)屬服務(wù)體系全方位滿(mǎn)足小微企業(yè)綜合需求。

今年以來(lái)，民生銀行北京分行多次參加北京暢融工程企業(yè)融資需求對(duì)接活動(dòng)，與近百家企業(yè)進(jìn)行面對(duì)面交流，目前已有多家專(zhuān)精特新企業(yè)獲得了該行的融資支持。通過(guò)積極參與北京暢融工程，不斷加深與北京市信息產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)合作，持續(xù)做好金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作，融入首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展，奮力寫(xiě)好普惠金融大文章。