細看近幾年金融行業(yè)的發(fā)展,隨著金融線上化、數字化、智能化進程的發(fā)展,以人工智能、大數據等為技術核心的金融科技已被作為推進金融數字化發(fā)展的科技引擎,被行業(yè)矚目,但金融科技該如何發(fā)展,向何處發(fā)展,仍處于探索階段,不過政府報告以及一系列金融政策的發(fā)布其實已經為其指明了發(fā)展方向。

如央行發(fā)布的金融科技發(fā)展綱領性文件《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》提出,加快金融機構數字化轉型、強化金融科技審慎監(jiān)管,將數字元素注入金融服務全流程。金融科技發(fā)展的規(guī)劃陸續(xù)出臺表明,金融行業(yè)數字化轉型成為大勢所趨,金融科技助力數字經濟定位更加清晰、方向更加明確。

成立8年多來,數禾科技最近憑借自身的強勁創(chuàng)新實力和優(yōu)質金融服務能力榮獲多項榮譽,其中包括“上海軟件和信息技術服務業(yè)百強”、“卓信大數據計劃首批100家之一”、“2021年度上海市‘專精特新’企業(yè)”、“大數據技術標準推進委員會全權成員單位”,值得一提的是,數禾科技已經連續(xù)三次獲得浦東新區(qū)民營企業(yè)突出貢獻20強。

全鏈路獲客系統(tǒng)賦能普惠金融

作為科技驅動先鋒企業(yè),數禾科技開發(fā)并完善了全鏈路獲客系統(tǒng),可以為傳統(tǒng)金融企業(yè)有效推廣信貸業(yè)務,觸達并匹配更廣泛的用戶。尤其是銀保監(jiān)會反復發(fā)文,要求提升金融服務質效,做好金融服務的對象,中小微企業(yè)/企業(yè)主和個體工商戶等。

一直以來,這部分群體,以及更多中低收入群體能享受的基本金融服務非常匱乏,無法利用金融工具擴大生產,增加收入,持續(xù)特殊狀況更是讓這部分群體面臨壓力。金融機構普遍認為,這部分客群具有數量大、貸款額度小、地域分散、全線上運營特點,因此需要海量數據支撐。但大部分傳統(tǒng)金融機構與大數據、人工智能結合程度較低,導致決策成本高,客戶體驗差,無法為該群體提供有效金融服務。

針對金融機構有資金無法匹配,和中小微群體有需求沒有服務的尷尬局面,數禾科技依托先進的創(chuàng)新優(yōu)勢和技術基因,積極撮合金融科技與普惠金融、綠色金融的融合發(fā)展。

具體而言,通過數禾科技的全鏈路獲客系統(tǒng),傳統(tǒng)金融機構可以以標簽重組、排序、搭建,構架出符合信貸業(yè)務需求的標簽組合模型。當用戶授權的信息進入模型,如與模型標簽順利匹配,則可以進入后期的授信流程,最終實現智能營銷獲客。

此外,數禾科技還優(yōu)化廣告主與媒體之間的連接,打造了智能營銷機制。在渠道投放過程中,智能營銷機制提供創(chuàng)建、復制、開啟、調整、關閉五個實際策略動作組合,廣告主可以聚合主要投放媒體進行程序化操作,以精確到每個人的方式,為潛在用戶推送興趣內容,并對投放效果進行智能觀察、配置資源,以此促進高效獲客。

在貸中環(huán)節(jié),數禾科技推出“樂高計劃”,將主流程可運營化、可編排化,特別是對用戶提交材料的流程進行拆分,再根據業(yè)務端需求進行匹配,以達成最佳的業(yè)務策略與流程。此外,數禾科技還推出“丘比特計劃”,可以依托數字化手段在業(yè)務開端發(fā)現風控阻斷策略的優(yōu)化升級點,提前處理用戶需求,讓用戶在借款第一步的耗時壓縮60%,提高運營效率。

智能風控體系夯實金融數字化實力

在貸后管理方面,數禾科技堅持“數據驅動決策”策略,利用風控系統(tǒng)設定風險基準,為不同客群設定差異化智能提醒策略,解決了傳統(tǒng)貸后環(huán)節(jié)人工催收成本高、效率低、貸款回收效果差、不良率高等問題。

值得一提的是,數禾科技基于“數算器”理念開發(fā)的智能風控體系,其算法和模型一直在將定期根據風險表現進行迭代優(yōu)化調整,并且在整個信貸環(huán)節(jié)均有體現,包括貸前風控、貸中管理、貸后監(jiān)控全套風控體系。

該智能風控體系高效地實現了針對不同貸款用戶的信用資質、需求,與不同金融平臺的風險偏好及產品類型的精確匹配,同時不斷自我學習和更新,實現對用戶的差異化管理及服務。

在“數算器”的助力下,數禾科技實現借貸全流程自動化運行,運用機器學習、大數據、AI等先進技術,能夠精準、實時洞察客戶全鏈路風險,有效提升風控效能。未來,數禾科技將繼續(xù)堅持科技賦能,持續(xù)深耕科技研發(fā),用科技手段不斷提升客戶服務,推動普惠金融落地。